タイミング次第で、難しい融資案件が通ることもあります。
同じ内容の融資案件でも、通りやすい時期と通りにくい時期があるのをご存知ですか？
難しそうな融資案件は、タイミングをずらすことで申請が通ることがあります。
なぜタイミングを選べば融資が通りやすくなるのか
多くの民間金融機関の本部は、各支店に対する「業績評価」を行っています。
「業績評価」のポイントは、「預金」「融資」「預かり資産（投資信託・保険・国債等）」「財形貯蓄」「顧客満足度」など金融機関によってさまざまです。
これらの項目に対して、支店は「目標数値」を決めます。その数値を達成しないと、支店の評価は当然ダウン。支店の評価が下がると自らの昇進に影響が出るので、支店長はなんとしてでも達成しようと努めます。
上記の評価項目は金融機関によって微妙に違っていますが、共通点があります。どの金融機関でも、「融資」は「重要評価項目」なのです。
もちろん各支店にとって、重要評価項目＝融資の目標数値は、必達。あと少しだけ目標数値に足りない時期はとくに、なりふり構わず数字アップに全力を尽くします。
そのタイミングで融資申請を行うと、多少難しい案件でも「とりあえず…GO！」のサインが出ることが少なくないのです。
民間金融機関で融資が通りやすいタイミング
「業績評価」は一般的に、「上期（4月～9月）」「下期（10月～3月）」の年２回です。「3月」と「9月」の数字が重要ですから、3月と9月の銀行員は、数字を上げるために無我夢中。
だからといって3月や9月に融資案件を持ち込めばよいかというと、そういうわけではありません。
なぜなら融資は申し込んでから実行されるまで、通常1ヶ月程度はかかるからです。つまり3月や9月の申し込みでは、間に合わない可能性があります。ただでさえ融資案件が集中する時期ですから、当月の申請は控えたいところ。
融資が通りやすいタイミングが「3月・9月」であることには間違いないのですが、融資を申請すべきタイミングは2月と8月です。
2月・8月の申し込み→3月・9月の、できればそれぞれ早いタイミング（上旬が理想的）で融資が実行できる案件に、銀行員はたいへん力を入れてくれます。
もし融資実行が3月・9月に間に合わなければ
3月や9月中に融資を実行しなければ業績評価に数字が反映されないため、間に合わない融資案件は翌月の4月・10月の審査に回されます。
それは次期の業績にしかならないないので、「何としてでも本件の融資を実行！」という意欲は低下。手のかかる難しい案件を、今この時期にあえて通そうとはしないでしょう。
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#喜連川 慎也
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