資金調達中小企業診断士事務所 | 喜連川慎也 | ブログ | 資金調達 | 吹田市| 補助金| 融資| 北摂| 融資コンサルタント| 中小企業診断士| 飲食

2023年10月8日

経営者貸付を一括精算する方法のひとつ – 生命保険の契約者貸付

金融機関は、「多額の経営者（役員）貸付がある企業」への融資を避ける傾向が強いもの。またプロパーではなく信用保証協会の融資だと、「多額の経営者貸付がある企業」には信用保証がつきません。経営者貸付は一瞬で解消する方法としてまず思い浮かぶのは、「他の金融機関から借りて返済」でし...

2023年5月23日

経営者保証解除の適切な依頼時期

経営者保証を免除する新規融資審査の厳格化が予想される 2023年4月に金融庁の指導方針が変更され、金融機関は経営者保証の徴求をしにくくなりました。事業者にとってよいことかといえば、そうともいえないのが実情です。金融機関には、一定要件を満たした事業者に対する経営者保証の免...

2023年4月15日

経営者保証解除を目指す秘策

金融庁の経営者保証解除は道半ばです。経営者保証の解除について、金融機関の認識には、かなりの差があるようです。金融機関が融資を実行するには、融資した資金が安全に回収できるよう、「保全」を厚くして融資を実行するのが一般的です。「保全」として、保証や担保があります。...

2023年4月14日

2023年4月以降の「コロナ資金繰り支援継続プログラム」

コロナ融資返済や物価高騰で資金繰りに困っている顧問先・関与先があれば、ぜひ伝えてサポートしてさしあげたい内容です。 2023年3月7日に経済産業省と金融庁から、注目のニュースリリースが出ました。 ●年度末における事業者に対する金融の円滑化等について要請しました...

2023年3月23日

リスケ検討を始めるベストタイミングは？

ギリギリになって申し出ても、リスケは認めてもらえません。では、いつから「計画」を始めるか？ 2023年3月9日の日本経済新聞の朝刊に、こんな記事がありました。 ●倒産11カ月連続増　2月、「息切れ型」広がるこの記事に記載されているのは、以下の内容です。...

2023年3月17日

公庫融資借換特例制度をご存じですか？　メリット・デメリット

同額借換ができるのは、コロナ融資だけではありません。コロナ融資の返済開始事業者が増えるにつれ、「今の売上・利益・財務状況では不可能。どうにかできませんか」という相談が多くなっています。日本政策金融公庫「公庫融資借換特例制度」とは...

2023年2月14日

合同会社の銀行口座開設、また創業融資の難易度は？

「合同会社」を門前払いする金融機関は少なくないその金融機関は、「合同会社」というだけで最初から排除していると言います。また「同様の方針の金融機関は少なくない」とのことでした。もちろん対外的に公言しているわけではありません。金融機関の「内規」として取り扱っているのだそう...

2023年2月3日

「コロナ借換保証制度」と「伴走支援型特別保証制度」との違い

2023年1月10日から新しい信用保証制度（コロナ借換保証）が開始されました。新型コロナウイルス感染症の影響の下で債務が増大した中小企業者の収益力改善等を支援するため、借換え需要に加え、新たな資金需要にも対応します。一定の要件を満たした中小企業者が、金融機関との対話を通じ...

2023年1月24日

2023年4月以降の「経営者保証解除」交渉ポイント

金融機関の説明義務 2023年4月から、融資実行時に「経営者保証」を徴求する場合、金融機関は以下の2点について説明する義務が発生します。１／どの部分が十分ではないために保証契約が必要となるのか２／どのような改善を図れば保証契約の変更・解除の可能性が高まるか...

2023年1月15日

融資審査を通すコツは売上根拠の説明。説得力のある提出資料・対応策を解説。

担当者から頭ごなしに「売上の根拠」を否定されても、根拠が盤石なら突破しやすいものです。では、どのような「根拠資料」を提出すればよいでしょうか？固定客リスト　→　たいへん有効美容業や飲食業の場合、「固定客の数」は売上に関する強力な根拠資料となります。...

2023年1月14日

融資をスムーズに引き出すために金融機関へ伝えておきたい情報

融資の申請を打診する際に伝えるべき基本項目融資稟議書を作成するときの基本的な項目 ●金額 ●金利 ●実行予定日 ●貸出期間と据置期間 ●保全（担保・保証人） ●資金使途審査をする上で重視する項目 ●返済可能性 ●融資効果融資審査を行う際の金融機関の着眼点（1）定性面...

2022年12月29日

2023年4月から「経営者保証」が不要となる企業が増える可能性

2022年11月1日に金融庁から報道資料が公表されました。 ●「中小・地域金融機関向けの総合的な監督指針」等の一部改正（案）の公表について今回の改正案は画期的です。 2023年4月からは、「経営者保証」が不要となる企業が今までより増える可能性が高くなりました。...

2022年12月28日

事業再構築補助金、「つなぎ融資」に成功した事業者が満たす要件×5点

「事業再構築補助金に採択されたのに、つなぎ融資を断られた」という相談が、前にも増して頻繁に寄せられます。そもそも融資と事業再構築補助金は相性が悪い！「事業再構築補助金と融資は相性が悪い」と再度実感しました。というのも事業再構築補助金を申請するには、「製品・商品・サービ...

2022年11月19日

融資審査で「信用格付け」の重要性が再浮上の兆し

融資審査のルールが、徐々に変化しようとしています。コロナ融資の返済が本格的に始まっています。しかしコロナの影響は今も続いており、返済に困難を抱える事業者は少なくありません。返済できない事業者の増加は、金融機関にとって貸倒率の上昇を意味します。この貸倒率上昇が、金融機関の...

2022年8月12日

中小企業が、業績と資金調達力を飛躍的に高めるための3ステップ

「売上を上げたい」「利益を今よりも増やすにはどうすればいいか」「銀行から、もっと多くの資金を借りたい」中小企業が抱えている悩みは、どの時代も同じです。その悩みを解決するために、具体的な対策を行っている中小企業は、そう多くありません。...

2022年8月9日

融資案件が近頃通りづらくなった理由

新型コロナの感染拡大が長引き、中小企業の業況が芳しくない昨今です。金融機関に寄せられる融資の相談は多いものの、簡単に通らないケースが増加しています。融資実務を知らない担当者が増えている。金融機関にもよりますので一概には言えませんが一般的に、入社して1年経つと、渉外担当者...

2022年8月6日

これからの創業融資は、Ｗ申請が必須です。

日本政策金融公庫からだけではもったいない。創業融資をする時に気をつけて頂きたいちょっとしたコツがあります。、「W申請を行っておくようにすること」です。 W申請とは W申請とは、一般的な言葉ではありません。ヒガシカワが便宜的に使っている言葉です。...

2022年7月25日

資本性ローン使える？使えない？

資本性ローンが持つメリットは、たしかに魅力的です。しかし「すべての企業にとって」ではありません。資本性ローンとは資本性ローンとは、以下のとおりです。金融機関が皆様の財務状況等を判断するに当たって、負債ではなく、資本とみなすことができる借入金...

2022年7月25日

創業計画書における”根拠のある”「売上計画」の作り方

創業計画書で担当者が一番チェックするのが、「売上計画」です。創業融資を申し込んだ際、「売上計画に根拠がなく、この創業計画は実現可能性が低い」という理由で否決になるケースは少なくありません。多くの方は「はじめての創業」であり、実際にそのビジネスを行ったことがないため、売上...

2022年7月25日

民間金融機関で、融資を借りやすくする申請タイミング

タイミング次第で、難しい融資案件が通ることもあります。同じ内容の融資案件でも、通りやすい時期と通りにくい時期があるのをご存知ですか？難しそうな融資案件は、タイミングをずらすことで申請が通ることがあります。なぜタイミングを選べば融資が通りやすくなるのか...

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