#創業融資

2023年10月8日

経営者貸付を一括精算する方法のひとつ – 生命保険の契約者貸付

金融機関は、「多額の経営者（役員）貸付がある企業」への融資を避ける傾向が強いもの。またプロパーではなく信用保証協会の融資だと、「多額の経営者貸付がある企業」には信用保証がつきません。経営者貸付は一瞬で解消する方法としてまず思い浮かぶのは、「他の金融機関から借りて返済」でし...

2022年11月19日

融資審査で「信用格付け」の重要性が再浮上の兆し

融資審査のルールが、徐々に変化しようとしています。コロナ融資の返済が本格的に始まっています。しかしコロナの影響は今も続いており、返済に困難を抱える事業者は少なくありません。返済できない事業者の増加は、金融機関にとって貸倒率の上昇を意味します。この貸倒率上昇が、金融機関の...

2022年8月12日

中小企業が、業績と資金調達力を飛躍的に高めるための3ステップ

「売上を上げたい」「利益を今よりも増やすにはどうすればいいか」「銀行から、もっと多くの資金を借りたい」中小企業が抱えている悩みは、どの時代も同じです。その悩みを解決するために、具体的な対策を行っている中小企業は、そう多くありません。...

2022年8月9日

融資案件が近頃通りづらくなった理由

新型コロナの感染拡大が長引き、中小企業の業況が芳しくない昨今です。金融機関に寄せられる融資の相談は多いものの、簡単に通らないケースが増加しています。融資実務を知らない担当者が増えている。金融機関にもよりますので一概には言えませんが一般的に、入社して1年経つと、渉外担当者...

2022年8月6日

これからの創業融資は、Ｗ申請が必須です。

日本政策金融公庫からだけではもったいない。創業融資をする時に気をつけて頂きたいちょっとしたコツがあります。、「W申請を行っておくようにすること」です。 W申請とは W申請とは、一般的な言葉ではありません。ヒガシカワが便宜的に使っている言葉です。...

2022年7月25日

資本性ローン使える？使えない？

資本性ローンが持つメリットは、たしかに魅力的です。しかし「すべての企業にとって」ではありません。資本性ローンとは資本性ローンとは、以下のとおりです。金融機関が皆様の財務状況等を判断するに当たって、負債ではなく、資本とみなすことができる借入金...

2022年7月25日

創業計画書における”根拠のある”「売上計画」の作り方

創業計画書で担当者が一番チェックするのが、「売上計画」です。創業融資を申し込んだ際、「売上計画に根拠がなく、この創業計画は実現可能性が低い」という理由で否決になるケースは少なくありません。多くの方は「はじめての創業」であり、実際にそのビジネスを行ったことがないため、売上...

2022年7月25日

民間金融機関で、融資を借りやすくする申請タイミング

タイミング次第で、難しい融資案件が通ることもあります。同じ内容の融資案件でも、通りやすい時期と通りにくい時期があるのをご存知ですか？難しそうな融資案件は、タイミングをずらすことで申請が通ることがあります。なぜタイミングを選べば融資が通りやすくなるのか...

2022年7月25日

お金を借りやすくしてくれる税理士の選び方

税理士のサポート体制一つで、借りやすい企業になるか借りにくい企業になるかが、大きく分かれます。金融機関から融資をしてもらいやすい企業体質にするために必要なことは、「定期的に（月に1回程度）金融機関を訪問して、前月の事業報告を行う」ということ。...

2022年7月25日

担当者が異動しても金融機関と良好な関係を維持する方法

担当者「以外」にもパイプを作っておけばよいのです。たしかに金融機関では、基本的に2～3年に一度人事異動があります。一つの部署や支店に長くいると不正しやすくなると同時に、あまり長く同じ顧客を担当していると癒着が生じる可能性があるため、定期的に人事異動を行うのです。...

2022年7月25日

ポストコロナ持続的発展計画事業による補助金

事業計画書（経営改善計画書）作成をサポートする専門家への費用の、３分の２(上限20万円)を支援してもらえる補助金です。新型コロナウイルス感染症の影響により、多くの事業者が売上の減少や借入の増大に直面しています。資金繰りが苦しくなって新たに融資を受けようと思っても、2回目...

2022年7月25日

特許や商標を使って、融資を引き出す方法

「知財ビジネス評価書」「知財ビジネス提案書」は無料で作ってもらえます。せっかく特許権や実用新案権といった知的財産（以降、「知財」と称します）を持っていても、それを担保に融資をしてもらうのは、なかなか難しい状況です。その理由は、...

2022年7月24日

今まで日本政策金融公庫と取引のない事業主が、速やかな資金調達を行うためのマニュアル

【資金繰りに困っている事業主が、今からすぐ資金調達をするために知っておくべきことマニュアル】 1．借りやすい先は【日本政策金融公庫】金融機関との取引がない場合、一番借りやすいのは【日本政策金融公庫】です。 2．税理士に相談する...

2022年7月22日

融資を断られたら理由を聞いてください。金融機関には謝絶理由を伝える義務がある!

融資の可否を決める要因融資の申請が通るかどうかは、下記のような数多くの要因が絡んできます。・経営体質・金融機関との関係性・借入総額・担保の有無・金融機関の融資方針・支店長の支店運営方針・担当者の能力　　他...

2022年7月14日

地域銀行の中で経営者保証解除に積極的な銀行、消極的な銀行

経営者保証解除に「積極的／消極的」と考えられる地域銀行を見る、ひとつの目安をお知らせします。令和元年（2019年）９月９日、金融庁は「金融仲介の取組状況を客観的に評価できる指標群（KPI）」を設定。主要行等及び地域銀行に対し、令和元年度下期以降の実績の確実な公表に向けた対...

2022年7月7日

事業再構築補助金の事業計画に必要な資金を【つなぎ融資】で確保するには

懇意にしている金融機関がなければ、これから開拓していきましょう。今から始めれば、年内に間に合う可能性があります。事業再構築補助金は、「資金繰り」が重要項目。補助事業に必要な資金を調達できるかどうかで、事業の「実現可能性」が問われるからです。...

2022年7月6日

事業承継時に経営者保証を不要とする信用保証制度

事業承継時、経営者保証を外したり、プロパー融資の保証を合算で解除できる制度もあります。近ごろ事業承継に関する相談が増えています。とくに多いのは、「現経営者への融資や保証をどう承継していくか」。 2020年（令和2年）4月に「事業承継特別保証制度」が開始されました。...

2022年7月5日

地元自治体の”補助金””助成金”情報の調べ方

自治体の補助金・助成金、意外と豊富です。仕事柄、国の補助金や助成金、給付金の情報はチェックしているのですが、地方自治体までは…でした。全国の自治体には、独自の補助金や助成金が多数あります。ちょっと調べてみれば、意外と簡単に「返さなくてよいお金」がもらえるかもしれません。...

2022年7月4日

資金を必要としない企業に「無利子だから」と融資を勧める金融機関と付き合わない

本気で中小企業支援に力を入れていない金融機関は、今、よくわかりますね。 ★「品のない」金融機関の担当者が跋扈する【民間金融機関による実質無利子・無担保融資】なら、金融機関は自行のリスクなしで融資額を伸ばせます。金融機関は原理的にできるだけ多く貸したいので、「おいしい」制度...

2022年7月3日

保証制度別の信用保証協会における経営者保証免除の要件

信用保証協会が経営者保証を外す要件保証制度によって、信用保証協会における経営者保証免除の要件は変わります。伴走支援型特別保証制度の要件伴走支援型特別保証制度で経営者保証を免除してもらうための要件は以下の通り。 1）直近の決算書が資産超過であること...

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